Когда мы собираемся в очередное путешествие, то представляем себе теплое море, интересные города, завораживающие пейзажи, но никак не болезни и травмы. Если от самих неприятностей никто не застрахован, то застраховаться от их последствий было бы неплохо.
Что можно застраховать?
В первую очередь свое здоровье. Медицинская страховка нужна на случаи внезапной болезни за границей, например, острого приступа аллергии или укуса насекомого. Страхование от несчастного случая возместит ущерб, если в результате стихийного бедствия или непредвиденных обстоятельств клиент будет скорее мертв, чем жив. Застраховать можно свой багаж, на случай если его похитят, смоет гигантская волна или случится какой-то другой каприз природы.
Существует и страхование гражданской ответственности, чтобы компенсировать вред, который вы случайно причинили здоровью, жизни и имуществу окружающих. Точно так же, как в России работает ОСАГО, за границей для водителей существует «Зеленая карта». Полезной может оказаться и страховка от невыезда. Если вам отказали в визе, пришла повестка в суд или серьезно заболел родственник, так, что вам пришлось отказаться от оплаченной путевки, компания будет обязана возместить ваши траты.
Что входит в страховку?
Стандарта для страхования путешественников нет. Поэтому программы у разных компаний могут сильно различаться. Все они покрывают расходы на организацию и оказание медицинской и медико-транспортной помощи в случаях, признанных страховыми. Но сами списки у всех разные. К стандартным можно отнести риски острого внезапного заболевания; травмы, полученной в результате несчастного случая; острой зубной боли. Если вы знаете, что у вас есть хроническое заболевание, которое может обостриться, непременно нужна страховка, в которую этот риск входит. Важны и услуги: стандартная страховка предполагает, что вам окажут медицинскую помощь, включая операции, транспортировку в клиники и доставку домой.
Зачем нужна страховка за границей?
Даже если вы уверены, что с вами ничего не случится, страховой полис может понадобиться, чтобы получить визу. Для шенгенской визы страховка должна быть действительна все время вашего пребывания в Европе и покрывать как минимум 30 000 евро. Конечно, вы можете возразить, что не во все страны нужна виза, а вместе с ней и страховка, но если хоть на минуту представить, что вам придется, например, самостоятельно выкупать лишнее кресло в самолете, если нога оказалась закованной в гипс, за который вам, кстати, пришлось заплатить, то вопрос в необходимости страховки отпадет сам собой.
Сколько стоит страховка?
Стоимость страховки зависит от большого количества факторов: от списка рисков, от продолжительности поездки, от вашего возраста, от страны, куда вы собираетесь, от того, сколько человек едет вместе с вами, и прочего. Самый простой вариант обойдется вам в один доллар за день с покрытием от 15 000 до 30 000 евро и минимальным набором страховых случаев. Вам может показаться, что этого более чем достаточно, но подумайте, во сколько обойдется вертолет, чтобы снять вас с вершины горы, или катер, чтобы доставить с экзотического острова на большую землю. Прибавьте к этим расходам срочные операции, стоимость лекарств, а в случае длительного лечения и доставку к вам ваших родственников – и сумма легко перевалит за десятки тысяч долларов. И хорошо еще, если согласно такому полису ваш случай признают страховым. Вот почему экономить на страховке может оказаться себе дороже.
А как мне правильно выбрать страховую компанию?
Желательно, чтобы страховая компания, в которую вы хотите обратиться, существовала на рынке страхования несколько лет. Полезным будет почитать отзывы туристов в Интернете. «Вернули деньги» должно явно преобладать над «подали в суд». Важно также понимать, что страховые компании предлагают разные типы страхового возмещения. Обратите пристальное внимание на фразу в договоре «Страховая компания обязуется компенсировать затраты на оплату медицинских услуг». На деле это означает, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих, то есть, если с вами что-то случилось, вы должны оплатить свое лечение самостоятельно, а уже потом, по приезде на родину, предъявить компании все чеки. Чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас с собой просто нет такой суммы (вспоминайте тот самый вертолет, который летит за вами в горы) или когда вы оформили не те бумаги и не так, что зачастую служит причиной отказа в выплате, и чтобы не рисковать, выбирайте ту компанию, которая будет решать ваши проблемы со здоровьем по мере их поступления прямо на месте. В этом ей помогают компании-ассистансы. Так вот – имейте в виду, что, выбирая, где бы вам оформить полис, самое пристальное внимание нужно уделять именно этим компаниям-ассистансам.
Что еще мне нужно знать, покупая страховку?
Обязательно уточните у страховщиков про франшизу – минимальную сумму, которую компания выплачивает. Важно, условная она или безусловная. Если условная, то вам выплатят страховку только в том случае, если расходы на ваше лечение ее превысили. Если нет – не заплатят ничего. Во втором случае расходы также должны превысить сумму франшизы, но оплатят вам все, что эту сумму превышает. Например, если франшиза 70 евро, а визит к врачу обошелся вам в 100, то в случае с условной франшизой вам выплатят все 100, а с безусловной – только 30. Расчет компаний прост – вас привлекает тот факт, что цена полиса с франшизой меньше, чем без нее.
Какие риски можно еще включить в страховку?
Изучив список страховых случаев, можно подумать, что страховщики готовы прийти на помощь, только если вы вообще ничего не будете делать. Поэтому, если вы заранее знаете, что собираетесь покорять горные вершины, вы должны включить эти риски самостоятельно. Многие компании разрабатывают программы для дайверов, лыжников и так далее.
Что нельзя застраховать?
Ни одна российская страховая компания не станет страховать родовспоможение и роды, поэтому родить в европейской клинике за счет страховки не выйдет. Это же касается и лечения хронических заболеваний.
Что нужно делать, если возникла форс-мажорная ситуация?
Если вдруг с вами что-то случилось и необходима медицинская помощь, нужно позвонить по телефону центра сервисной службы, который указан в полисе. По телефону вам расскажут, что делать дальше. Координатор должен сам договориться с врачами и согласовать все условия оплаты.
Какие хитрости ест у страховых компаний?
Довольно распространен случаи, когда недобросовестные страховые компании отказывают в бесплатном лечении, ссылаясь на то, что ваше плохое состояние обусловлено какой-то хронической болезнью, хотя, разумеется, поставить диагноз на месте довольно проблематично. Впрочем, в серьезных компаниях такие случаи крайне редки.
Когда могут отказать в выплате страховки?
Если в момент наступления страхового случая вы были в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, выплат вам не видать однозначно. Если вы не позвонили в сервисную службу для согласования выплат, вам также могут в них отказать. Страховка не сможет вам помочь при попытке суицида. Также вам придется платить из своего кармана, если стоимость лечения превысила страховой лимит.
А что с иностранными компаниями?
Те, кто западным компаниям доверяет больше, аргументируют свой выбор тем, что сам рынок страхования там существует дольше и потому более развит. Что касается стоимости полиса у зарубежных контор, то он обойдется вам в те же деньги. Но имейте в виду: если у компании нет представительства в России, все вопросы нужно будет решать там, где у них есть офисы, и как минимум на английском языке.
Что делать, если ситуация критическая, а дозвониться в сервисную службу не удалось?
Безусловно, если стоит вопрос жизни и смерти, нужно спасать свою жизнь. И все равно при первой же возможности постарайтесь сообщить в сервисную службу о случившемся. И не забудьте в максимальном объеме собрать все возможные документы – заключения врачей, аптечные чеки и т. д. Имейте в виду, что не так важно, кто именно позвонит в сервисную службу – вы, ваш родственник или попутчик. Желательно зафиксировать дату и время звонка, имя и фамилию оператора, и номер вашего обращения (досье). Главное, что вы должны запомнить: звонок в сервисную службу – обязательное требование страховых компаний.
Создать список вещей в дорогу
Присоединиться